林宏燦:JR西日本的GlobalG.A.P農業融資,可帶給臺灣甚麼啟發?

文/ 林宏燦 圖片提供/ CC0 Public Domain

認證,大家都知道很重要。農產品認證就像是電器產品的品質和保固,消費者為了求安心,買東西前會看一下有哪些認證標章;農民為了讓農產品鋪上更好的通路,拿到更好的價錢,也會積極配合認證的生產規範。這裡說的「認證」,指的是具有公信力,拿得上檯面的國際認證,例如「GlobalG.A.P」。

GAP為Good Agricultural Practice的縮寫,良好農業規範,是為農業安全管理的準則。

對農民而言,不管是初階的國別GAP,例如越南的V-GAP、日本的J-GAP,還是高階的GlobalG.A.P,要拿到認證前有許多前置作業要去做,相關的生化檢驗也少不了,要拿到GAP認證需要時間和一筆費用。

通常,讓許多農民猶豫不前的原因,就是那筆費用,尤其是外銷型的GlobalG.A.P,相關費用動輒數十到數百萬,所以有些國家會以「補貼」去扶植農民,或修改金融相關規定,讓農民可以輕易取得銀行融資來做產業升級,或直接補貼認證的相關費用,讓農民的資金調度上更為輕鬆。

今天我們就來談談日本的農業融資與GlobalG.A.P。

再過三年,日本將舉辦2020東京奧運。日本早在去年宣布,奧運選手村的食材將「最優先」採購GlobalG.A.P認證的農漁牧產品,其次才是J-GAP和其他具有公信力的認證。選手村限定認證食材,日本並不是第一位,早在2012倫敦奧運時就曾有類似的做法,除了食品安全考量之外,這也是各國的農業實力展示。

只是日本自己相當清楚包含GlobalG.A.P和J-GAP的產品供應量有多少。日本國內具有GAP認證的農民僅有1%,國內認證農產品根本不足以供應東京奧運,選手村的食材預估有七成必須仰賴進口。但是日本政府打算藉著東京奧運來扭轉日本農業,扶植國內農民走上國際認證,也讓日本走上外銷導向型「攻擊型農業」之路。

日本政府畫了一塊大餅之後,諸多配套也隨之提出。像是鬆綁金融管制,讓民間銀行也能申辦農業類別的貸款,農民要借錢,終於不用再看農協和農林中金的臉色。

民間大企業也看好這一波的升級潮,各地的創投、顧問、銀行、通路商與農民之間互動越來越頻繁,例如今年五月開始,「JR西日本」公司結合滋賀銀行,推出了最高可以融資1億日圓的GlobalG.A.P認證貸款方案。

如同先前所言,農民想要拿到GlobalG.A.P,必須讓自家的生產水準與國際接軌,講白了就是要砸錢升級,農民一定會有資金的需求。看準了這一點,JR西日本公司透過旗下Farm Alliance農業顧問公司與滋賀銀行合作,由Farm Alliance提供國際認證取得、開拓通路等相關技術支援,並由滋賀銀行提供最高上限1億日圓、0.3%的低利貸款,做為農民取得GlobalG.A.P的資金來源。

農業是一門相當複雜的科學,伴隨天候的影響,農作物的生產經常具有無法估算的風險。正因如此,農業不像其他的工商融資,有財務報表或是相關有形資產可以當做放款評估,唯一能當作融資依據的只剩下農地,但日本的農地又受到法律嚴格管制,對於金融機構來說,農地是相當沒有價值的抵押品,農民也常常借不到錢。

不過,農業也是一項可以獲利的產業,靠的是無形的經驗與技術,依據的是經營者的腦袋,腦袋裡的東西到底靠不靠譜?這就必須仰仗真正的專家來審核農民提出的生產計劃,生產計劃具體可靠就可以獲得融資。

上述GlobalG.A.P認證貸款走的就是這個模式,由Farm Alliance做為農民的顧問和技術支援,由滋賀銀行來放款。

「JR西日本」公司結合滋賀銀行,推出了最高可以融資1億日圓的GlobalG.A.P認證貸款方案。

除了農業之外,鳥取縣生食用的秋刀魚,還有廣島縣陸上養殖的牡蠣,像這類具有前瞻性的生產模式,JR西日本公司也都依循類似的融資合作案,提供漁民、養殖戶相關的金融貸款作為升級之用。

對於銀行來說,農漁牧業都不是他們懂的東西,農場經營、農業生產等必須由精通產業的專家來評斷,藉以避免放款後無法回收的呆帳風險。
對於農民來說,他腦袋裡的東西是值錢的,農民可以藉由農業顧問公司來當成具有公信力的第三方認證,用書面的生產計劃就可以向銀行貸到資金。

農業顧問的角色,就是銜接起業主和金主,各取所需,互利共生,讓產業進入良性的循環。

除了JR西日本之外,日本還有許多類似的實例可以觀察,例如大型通路商AEON(永旺)的自有品牌農產品,供貨的農場一定要符合國際認證,AEON也投入資源去扶植合作的農場。

產業水準的提升靠著就是資金與技術,技術通常也是由資金所堆疊出來,因此,產業升級靠的就是資金的挹注。今天臺灣農漁牧業也面臨融資的問題,國外這類的農業融資,或許有些值得我們學習的地方。


參考來源:

JR西 農業支援で金融提携 国際認証を活用、まず滋賀銀と

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